Benötigen Sie eine Website-Finanzierung? Schauen Sie sich Peer-to-Peer-Kredite an

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Peer-to-Peer-Kredite

Im vergangenen Jahr wurde viel darüber geredet, wie Peer-to-Peer-Kredite (P2P) eine der besten alternativen Investitionsmöglichkeiten darstellen.

Diese Methode funktioniert besonders, wenn Sie der aktuellen Börse misstrauisch gegenüberstehen.

Diejenigen, die P2P-Kredite annehmen, sagen, dass dies ein besserer Weg ist, um eine gute Kapitalrendite zu erzielen, ohne tiefer in eine versagende Wirtschaft einzusteigen.

Bevor Sie sich für eine Beteiligung an Ihren Indexfonds entscheiden und sich auf den Weg zur nächstgelegenen Peer-to-Peer-Kreditvergabestelle machen, sollten Sie sich die Grundlagen genauer ansehen und die beiden Hauptstandorte für P2P-Investitionen untersuchen.

Was ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Peer-to-Peer-Kredite werden im Kern vergeben, wenn eine Person einer anderen Person Geld leiht, um ein neues Unternehmen zu gründen, oder wenn Sie von einem Freund Kredite aufnehmen, um eine Anzahlung für ein neues Auto zu leisten.

Sie erstellen oder nehmen den Kredit entweder auf der Grundlage einer Beziehung mit der anderen Person auf, was ebenso wichtig ist wie eine gute Bonität.

Manchmal funktionieren diese Kredite an Freunde, Familienmitglieder oder andere Personen gut, in einigen Fällen jedoch nicht.

Peer-to-Peer-Kredite haben viele Träume finanziert, aber sie sind auch dafür bekannt, persönliche Beziehungen auseinanderzubrechen.

Moderne Peer-to-Pending-Kredite hängen jedoch mit Online-Investitionen zusammen. Es ist eigentlich ein großes Geschäft.

Websites von Drittanbietern ermöglichen den Abgleich zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern, ohne dass persönliche Bindungen erforderlich sind. Diese Websites sollen es beiden Parteien zu einer einfachen Transaktion machen, der sie vertrauen können.

Bei Peer-to-Peer-Krediten sind zwei Dinge zu beachten.

– Kreditnehmer auf P2P-Kreditstandorten erhalten in der Regel bessere Zinssätze und fairere Kreditbedingungen als wenn sie einen Kredit von einer Geschäftsbank erhalten.

Kreditseiten funktionieren nur mit Kreditnehmern, wenn die Kreditwürdigkeit über dem fairen Wert oder über 630 liegt. Die Konditionen sind immer noch besser als die, die Ihnen bei den meisten Banken und privaten Wertpapierfirmen angeboten werden.

– Kreditgeber lernen häufig etwas über den Kreditnehmer kennen, bevor sie Mittel ausleihen, was mehr Vertrauen in die Beziehung schafft. Wenn der Kredit nicht funktioniert und die Anleger bei dem Geschäft Geld verlieren, ist er nicht so persönlich wie die Kreditvergabe an ein Familienmitglied.

Sie müssen Ihre Tante nicht zu Thanksgiving sehen und nach der Kaution für den Friseursalon fragen.

Es gibt auch Richtlinien und Regeln, um das Risiko zu minimieren, damit Sie Ihre Investition in saure Kredite zurückerhalten können.

Welche Websites bieten Peer-to-Peer-Kredite

Es gibt viele dieser P2P-Kreditstandorte von Drittanbietern, aber nur zwei von ihnen gibt es schon lange genug, um ein tragfähiges, vertrauenswürdiges Modell zu haben.

– Prosper.com
– LendingClub.com

Tipps für Prosper

Prosper ist eine der älteren Peer-to-Peer-Leihseiten im Internet. Obwohl sie nicht immer erfolgreich waren, haben sie ein originelles Modell gebaut und eine unglaubliche Möglichkeit für Investoren und Kreditnehmer geschaffen, Projekte und Unternehmen zu finanzieren.

Sie haben auch Rekordhöhen bei der Kreditvergabe von 2013 bis 2014 erreicht. Dieser Erfolg kam, nachdem 2012 Fehler gemacht wurden, aber sie haben 20 Millionen US-Dollar in die Finanzierung investiert und ein unglaubliches Wachstum verzeichnet, um diese Pannen zu korrigieren.

Wenn Sie gerade erst mit Peer-to-Peer-Krediten beginnen, ist Prosper sehr einfach zu bedienen, unabhängig davon, ob Sie Kreditnehmer oder Kreditgeber sind.

Die gesamte Plattform basiert auf der Benutzererfahrung. Mit nur wenigen Klicks können Sie problemlos ein Konto einrichten, Ihre Kontoübersicht anzeigen, Geld investieren oder ausleihen.

Darüber hinaus können Sie mit Tools wie Automated Quick Invest passiv Kredite vergeben. Sie richten Filter für die automatische Investition ein und lassen die Website den Rest erledigen.

Wenn Sie ein Kreditnehmer sind, hat Prosper eine niedrigere Kredit-Score-Anforderung von 640, um einen Kredit zu erhalten.

Dies bedeutet jedoch auch, dass einige Kreditgeber mit riskanteren Kreditnehmern in Kontakt kommen können.

Prosper lässt tatsächlich zu, dass einige Kredite einen Zinssatz von mehr als 30 Prozent haben, was fast fünf Prozentpunkte höher ist als die, die Sie im Lending Club finden.

Insgesamt ist Prosper die beste Plattform, wenn Sie in die Peer-to-Peer-Kreditvergabe einsteigen und eine einfache Antwort wünschen.

Diese Website verfügt über weitere Filter, mit denen Sie Kreditnehmer als Investor auswählen können. Kreditnehmer werden die Einfachheit genießen, Kredite zu beantragen und auch Investoren zu finden.

Bereit, Prosper.com zu testen? 

Tipps für den Lending Club

Der Lending Club hat sich in seiner Geschichte im Bereich Peer-to-Peer-Kredite sehr gut geschlagen. Wenn Sie sich die Geschichte der ausgegebenen Kredite für die Website ansehen, verzeichnete der Lending Club in den Jahren 2013 und 2014 ein unglaubliches Wachstum.

Darüber hinaus war die Website nach Prosper die zweite, die gestartet wurde, und hat große Renditen erzielt. Im November 2012 hatte der Lending Club Darlehen in Höhe von 1 Mrd. USD vergeben und diesen Betrag in Bezug auf ausgegebene Darlehen acht Monate später verdoppelt.

Für seinen Erfolg hat der Lending Club einige kleinere Nachteile. Die Suche nach Kreditnehmern oder Investoren ist nicht so einfach wie bei Prosper. Die Website braucht definitiv eine Neuerfindung.

Der Lending Club verfügt nicht über so viele Filter wie Prosper, wodurch es weniger einfach ist, Investoren oder Kreditnehmer zu finden. Die Website konzentriert sich hauptsächlich auf institutionelle Partner und bietet Privatanlegern nicht genügend Optionen.

Dies bedeutet, dass Privatanleger den Lending Club nicht so einfach wie Prosper für die passive Kreditvergabe nutzen können.

Der Lending Club hat jedoch eine bessere Erfolgsbilanz für strenge Kreditanforderungen, was das Risiko für Anleger verringert.

Ein Mindestkreditwert von 660 ist erforderlich, um Geld auf der Website auszuleihen. Es gibt auch ein strengeres Antragsverfahren, was bedeutet, dass 90 Prozent der Kredite nicht genehmigt werden.

Die Kredite sind jedoch auch von besserer Qualität. Die Zinssätze sind niedriger und die Anleger sind glücklicher, weil sie nicht viele Ausfallkredite erhalten.

Wenn Sie die Anzahl der Standardkredite senken möchten, ist es insgesamt besser, sich für den Lending Club zu entscheiden.

Wenn Sie ein Kreditnehmer mit einer guten Kreditwürdigkeit und -historie sind, können Sie die Kreditbedingungen genießen, die Sie von Anlegern im Lending Club erhalten, da diese keine höheren Zinssätze haben.

Bereit zum Ausleihen Verein?

Urteil: Welche Website soll für Peer-to-Peer-Kredite verwendet werden?

Für diejenigen Kreditnehmer und Investoren, die glauben, dass Online-P2P-Kredite das nächste sind, sind Lending Club und Prosper zunächst die besten.

Beide haben eine längere Unternehmensgeschichte als jede andere Peer-to-Peer-Kreditvergabeseite und verfügen über mehrere Tools, mit denen Online-Investitionen sehr einfach zu verstehen sind.

Beide Plattformen funktionieren hervorragend, wenn Sie Ihr Portfolio erweitern möchten oder wenn Sie als Kreditnehmer versuchen, ein kleines Unternehmen zu gründen.

Eine Möglichkeit, sich für eine Plattform zu entscheiden, besteht darin, einfach ein Konto bei Lending Club oder Prosper zu eröffnen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie es funktioniert. Es besteht kein Risiko, ein Konto zu eröffnen und die Füße nass zu machen.

Dies ist der nächste Schritt zur Diversifizierung Ihrer Investitionen oder zur Sicherung des Erfolgs Ihres kleinen Unternehmens.

Abschließend:

Peer-to-Peer-Kredite sind für mich ziemlich neu. Ich bin zufällig darauf gestoßen, weil Sie Ihre eigenen Mittel in die Kredite der Menschen investieren können, und fand, dass dies insgesamt ein ziemlich süßes Konzept war.  

Ich denke, die Preise sind großartig, ebenso wie die Bedingungen. Es funktioniert also wirklich, es auszuprobieren.

Jeffrey Wilson Administrator
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